Longe vão os dias de pegar um bloco de notas, uma calculadora e uma caneta para lidar com grandes tarefas de finanças pessoais.
Agora você pode gerenciar seu orçamento, monitorar seus investimentos, executar seu plano de pagamento de dívidas e construir um futuro melhor com tecnologia.
Estamos destacando alguns dos melhores softwares de finanças pessoais disponíveis, quer você precise gerenciar seu dinheiro em seu smartphone ou em um computador.
A maioria dessas opções de software pessoal são gratuitas (sim, baby!) e são compatíveis com a maioria dos Macs e PCs.
Você está pronto para começar suas finanças pessoais?
Vamos dar uma olhada em alguns dos melhores (e principalmente gratuitos) softwares de finanças pessoais para ajudar a gerenciar seu dinheiro.
Ótimo software de finanças pessoais
Existem cinco áreas principais de software de finanças pessoais para ajudá-lo a gerenciar seu dinheiro. Todo mundo precisa ter um orçamento, uma maneira de gerenciar seus investimentos, um plano para eliminar suas dívidas, a capacidade de acompanhar sua pontuação de crédito e a opção de lidar com seus impostos sem a ajuda de um contador caro. Aqui estão algumas das melhores ferramentas de software para ajudá-lo a fazer exatamente isso.
Ferramentas de software de orçamento
Chame isso de orçamento, plano de gastos ou simplesmente gaste menos do que ganha. Não importa o nome, gerenciar bem suas finanças do dia-a-dia permitirá que o restante de seus planos financeiros se concretize. Você não pode pagar dívidas ou economizar para a aposentadoria se não conseguir parar de gastar mais do que ganha. Comece aqui e acerte este passo antes de seguir em frente.
hortelã
O portador padrão para software de orçamento, Mint superou os gostos de Wesabe e Microsoft Money (ambos extintos) e aumentou em popularidade entre os usuários.
A empresa foi comprada pela Intuit e lançou aplicativos de alta qualidade para as plataformas iOS e Android.
Você pode gerenciar seu dinheiro diretamente no mint.com ou em qualquer dispositivo que permita executar aplicativos de smartphones da Apple e do Google, como iPad, iPhone e seus equivalentes Android.
Um dos maiores recursos do Mint é que você obtém um instantâneo de como são seus gastos. É comum pensar “Não tem como eu gastar R$ 75 por mês em lattes e mochas!”, mas então a análise aparece e mostra quanto você gasta em cafeterias. Com o Mint você acompanha não apenas seus gastos, mas quais são seus objetivos. O software ajuda você a gerenciar sua vida em direção a essas metas e a manter seus gastos dentro do plano com seu orçamento.
Manilha
Lidar com suas contas mensais é um aborrecimento. Normalmente você está recebendo 4-8 contas diferentes enviadas para você em diferentes momentos do mês. Eles têm datas de vencimento diferentes.
Alguns deles permitem que você os pague online gratuitamente, outros cobram pelo uso de cartão de crédito para pagar o saldo (isso torna inútil minha estratégia de cartão de crédito com milhas aéreas ).
Gerenciar esse processo todo mês não é fácil. Você tem que ir ao correio para manter um estoque de selos e encontrar aquele velho talão de cheques empoeirado que você só usa para preencher cheques para contas. Não é hora de uma abordagem mais moderna para pagar suas contas?
É aí que entra o Manilla. Puro e simples, o Manilla permite que você importe todas as suas contas para a interface da web, smartphone ou tablet. Você pode fazer login e ver todas as suas contas, os valores devidos e a data de vencimento em um único local. Não é mais necessário abrir envelope após envelope. Além disso, você terá recursos úteis, como lembretes por e-mail e mensagens de texto sobre datas de vencimento, para ajudá-lo a evitar completamente as taxas atrasadas.
Você precisa de um orçamento
Todo mundo odeia orçamentos, incluindo nosso próprio Jeff Rose. (O que há com isso, Jeff?)
Felizmente, existe uma ferramenta que visa tornar o processo muitas vezes complicado de orçamentação simples e divertido. Essa ferramenta é você precisa de um orçamento ou YNAB. O software tem um começo humilde: foi algo que o fundador da empresa desenvolveu para seu próprio uso pessoal, então percebeu que havia uma grande quantidade de pessoas que odiavam a tarefa de orçamentar. Ele a transformou em algo útil e lucrativo; uma grande história de empreendedorismo.
O YNAB pega o orçamento e se divide em quatro etapas gerenciáveis. O software slick possui aplicativos para iOS e Android e ainda possui uma avaliação gratuita de 34 dias para experimentá-lo. (Por que 34 dias? Assim, você pode instalá-lo, implementá-lo por um mês inteiro e ver os resultados no final do mês.) O software custa US$ 60, mas se você se inscrever com nosso link, você receberá US$ 6 de desconto no custo . Alguns podem recusar o serviço, mas se pagar $ 54 lhe der uma ferramenta que o ajudará a economizar mais dinheiro, pagar dívidas e evitar multas por atraso… acho que vale a pena.
Ferramentas de software de gestão de investimentos
Agora que você está administrando bem suas finanças mensais, você pode configurar algum dinheiro para ser investido automaticamente para sua aposentadoria. Aqui estão algumas ferramentas para ajudá-lo a gerenciar suas contas de investimento.
Capital Pessoal
Algumas das outras ferramentas mencionadas neste post têm uma seção de investimentos para permitir que você veja seus investimentos. Infelizmente, essas ferramentas não são construídas apenas para gerenciamento de investimentos, então a aparência que você obtém é apenas superficial.
Quando você está falando de algo tão importante quanto seus investimentos para o futuro e aposentadoria, é necessária uma ferramenta específica para mantê-lo no caminho certo.
Acabamos de fazer uma análise aprofundada do Personal Capital , mas aqui está um instantâneo.
O Personal Capital é uma ferramenta online (com aplicativos para iPhone e iPad) que executa uma análise inicial em suas contas de investimento para procurar falhas em seu plano ou custos que possam ser cortados de investimentos caros. Após o check-in inicial, você pode monitorar todos os seus investimentos em tempo real e obter conselhos imparciais para o seu futuro. Se você está um pouco confuso sobre como isso difere de um software de orçamento como o Mint, verifique nossa comparação de Personal Capital vs Mint para obter uma compreensão completa dos pontos fortes e fracos de cada serviço gratuito.
A Personal Capital também acredita que tem um dever fiduciário para com seus usuários. Confira nossa análise para saber mais sobre por que essas duas palavras são tão importantes.
Acelerar
O Microsoft Money travou uma guerra épica com o Quicken da Intuit , e o Quicken venceu. O software existe há muito tempo, desenvolveu bastante o seguinte e mudou drasticamente ao longo dos anos. Você não é mais forçado a usar apenas um PC, pois agora existem opções para dispositivos Apple e Android.
O Quicken vem em várias variedades que fazem de tudo, desde ajudar no orçamento de seus fundos até rastrear pagamentos de empréstimos, definir metas de economia e gerenciar seus investimentos. A ferramenta de investimento ajuda você a ver seu desempenho em relação ao mercado, fazer comparações e acompanhar seus ganhos e perdas para fins fiscais.
Ferramentas do seu corretor
Gostamos muito do Personal Capital e de como ele pode rastrear várias contas em várias empresas em tempo real. Mas e se você tiver apenas um Roth IRA com um corretor?
Tente usar as ferramentas do seu corretor primeiro.
E*TRADE , Fidelity , Ally Invest , Vanguard , TD Ameritrade , Betterment , Stockpile e muitos outros têm ótimas ferramentas para seus clientes usarem para rastrear seus investimentos, gerenciar melhores resultados e obter documentação para mostrar ganhos e perdas na hora do imposto .
(Confira nossas listas dos melhores corretores para iniciantes e melhores corretores para abrir um IRA com .)
Software de redução de dívida
Sair das dívidas é uma das melhores coisas que você pode fazer para estabilizar suas finanças. Estar livre de dívidas ajuda você a suportar dias financeiros chuvosos e libera dinheiro para outros itens importantes, como investir e economizar para as despesas da faculdade.
Pronto para Zero
Um dos mais novos players do mercado, o Ready for Zero está pronto para ser um grande player em ajudar os consumidores a pagar dívidas de maneira eficaz.
A empresa diz publicamente que é uma empresa de tecnologia dedicada a ajudá-lo a alcançar o sucesso financeiro. Essa é uma visão interessante, mas os aplicativos para iPhone e iPad parecem muito bons.
Ready for Zero permite importar suas dívidas como cartões de crédito, empréstimos estudantis e hipotecas. O software analisa sua situação e oferece opções de pagamento para ajudá-lo a se livrar das dívidas o mais rápido possível. Ele se ajusta com base no seu fluxo de caixa para garantir que você permaneça no caminho certo.
À medida que você avança, o Ready for Zero começará a encontrar outras opções para economizar ainda mais dinheiro, como encontrar bancos melhores para trabalhar e obter taxas de juros mais baixas. A empresa tem dados que mostram que seus usuários pagam dívidas duas vezes mais rápido que os não usuários.
Assim como alguns dos outros bons softwares desta lista, o Ready for Zero é gratuito. E considerando que isso ajudará você a pagar dívidas mais rapidamente do que tentar por conta própria, não há razão para não tentar. Configure seu plano de pagamento de dívidas gratuito hoje.
Crédito Gergelim
Credit Sesame é um pouco semelhante ao Ready for Zero. Em vez de construir um plano para pagar sua dívida, lembrando você de fazer pagamentos e assim por diante, a empresa conecta você com melhores ofertas de crédito que ajudarão você a pagar seus saldos mais rapidamente.
A ideia é garantir que você tenha os melhores cartões de crédito , hipotecas e empréstimos para sua situação. Depois de importar suas informações a empresa fará uma análise e se você não estiver usando os melhores produtos, eles te conectam com ofertas que você já está pré-aprovado para melhorar sua situação. (Por exemplo, se eles descobrirem que você está com uma taxa de juros de 5% em um empréstimo de 30 anos, você provavelmente encontrará uma oferta de refinanciamento para algo na faixa de 3,25% a 3,5%.) pontuação de crédito Experian grátis.
Credit Sesame é uma ótima ferramenta, mas recomendo que você a combine com Ready for Zero . Você deseja usar o melhor dos dois mundos: certifique-se de ter os melhores produtos financeiros que automaticamente economizarão juros e, em seguida, trabalhe em um plano de pagamento de dívidas para pagar esses produtos o mais rápido possível.
Ferramentas de software de monitoramento de crédito
Sua pontuação de crédito é um ativo que você deve proteger. A maneira mais fácil de fazer isso é monitorar consistentemente seus relatórios e pontuações de crédito.
Carma de crédito
Este software é quase bom demais para ser verdade. Você obtém pontuações de crédito gratuitas consistentes das agências de crédito. Você pode acompanhar os altos e baixos de sua pontuação e se conectar com as economias com base na sua pontuação. Uma coisa a notar: as pontuações de crédito que você obtém não são suas pontuações do MyFICO , são pontuações que as agências criaram que são ligeiramente diferentes. No entanto, ser capaz de acompanhar essas pontuações é um substituto decente para sua pontuação MyFICO, especialmente quando você vê a pontuação subir e descer. Quanto maior sua pontuação em qualquer sistema de classificação, melhor.
Crédito Gergelim
Apenas uma pequena adição ao que já dissemos sobre o Credit Sesame . Ao abrir uma conta, você obtém acesso a uma pontuação de crédito gratuita todos os meses.
Ferramentas de software fiscal
Benjamin Franklin é frequentemente citado, dizendo: “… neste mundo nada pode ser dito como certo, exceto a morte e os impostos”.
Já que isso é absolutamente verdade, por que não usar algumas ferramentas de software para gerenciar seus impostos? Com certeza pode tornar o processo de preenchimento de página após página de formulários muito mais fácil.
Acelerar
Quicken , como mencionado acima, é uma boa ferramenta para ajudá-lo a se preparar para inserir suas informações em seu software fiscal. Ser capaz de rastrear quando você comprou e vendeu investimentos específicos em termos de base de custo, lucro/perda e data da transação facilita muito a vida quando você está tentando declarar seus impostos.
Taxa Turbo
O portador padrão na categoria de imposto é Turbo Tax . Popular (o software fiscal nº 1), barato e disponível online. Você obtém proteção de auditoria, a capacidade de obter aconselhamento fiscal individual de um consultor e uma garantia de que seu reembolso será máximo o máximo possível legalmente.
Não se assuste com a ideia de fazer seus próprios impostos. Com um ótimo software, o processo pode ser… bem, nada agradável , mas não é tão ruim assim. O software fará todas as perguntas certas para ajudá-lo a encontrar dinheiro e deduções em seus impostos e, supondo que você esteja respondendo com precisão, você poderá enviar sua declaração eletronicamente rapidamente.
