Você decide assumir o controle do seu dinheiro e se pergunta: “Como você organiza suas finanças de uma vez por todas?”.

Bem, a verdade é que dar conselhos para ajudar as pessoas a construir uma vida financeira melhor é sempre um desafio. Afinal, há muita subjetividade em sua interpretação.

Recomendo que você tente absorver os conceitos descritos em cada dica antes de pensar em como colocá-los em prática. Lembre-se, primeiro, seu plano financeiro precisa funcionar para você.

Se você tiver problemas para controlar seus gastos, comece pequeno. O importante é começar e continuar melhorando. vamos?

1. Conheça sua situação financeira

Você realmente sabe o que vale para a “vida”? Dinheiro gasto todo mês?

A pergunta pode parecer óbvia, mas muitas pessoas têm em mente o salário bruto, e o correto a se fazer é sempre considerar o valor líquido disponível na conta.

É verdade que muitos benefícios são aproveitados, mas são descontados do seu salário bruto. Há outras questões a serem consideradas, como impostos e contas mensais fixas.

Qual o custo? Você sabe como seu dinheiro suado é gasto a cada mês? Acho que você tem uma ideia, mas não sabe os detalhes. Você fez certo?

Comece a registrar suas despesas mensais e categorize-as de forma organizada e fácil de entender.

Sim, eu digo anote todas as despesas pessoais! Só assim você poderá realmente organizar suas finanças.

Uma coisa interessante que acontece quando você começa a anot

zar as despesas mensais no seu caderno é que, à medida que vai registrando mais despesas, você questiona a importância do que está comprando.

Portanto, a priorização também será uma nova fase em sua vida. Tenha sempre em mente estas três perguntas:

• O que pode ser cortado?
• Quais taxas posso substituir e reduzir?
• O que posso deixar para trás?

2. Saia das dívidas e estabeleça limites

A dívida cria uma dependência muito perigosa. Eles fazem de você um escravo do dinheiro.

Muitas pessoas pensam que podem comprar mais coisas a crédito como substituto. Mas com mais parcelas e financiamentos, fica fácil sair do controle.

Para evitar isso, aprenda a usar limites de gastos para cada despesa orçada.

Por exemplo, por que gastar mais de 10% de sua renda líquida mensal em seu orçamento? Ou 30% habitação? Ajuste-o e fique no limite.

Sair de problemas deve ser uma prioridade
Estar endividado é muito caro no Brasil. As taxas de dívida são altas, e deixar as contas se acumularem pode virar uma bola de neve.

Então, se você tem contas em atraso, o primeiro passo para organizar suas finanças é pagá-las o quanto antes.

Liste todas as suas dívidas. Descubra quanto você deve, os juros envolvidos e crie um plano de pagamento. Certifique-se de renegociar o máximo possível.

Se você tem muitas contas a pagar, comece com aquelas com juros mais altos, mais caras e mais antigas.

E, claro: desde que você pague sua dívida, não crie novas dívidas. Nem use seu cartão de crédito, ok?

3. Use menos cartões de crédito

A conveniência de um cartão de crédito contrasta fortemente com as possibilidades de endividamento que ele oferece para quem não controla adequadamente seu dinheiro.

Não é culpa do cartão. Ele não faz nada sozinho. Na verdade, pode ser uma ferramenta interessante se usada corretamente.

Agora, se você tiver problemas com dívidas no cartão de crédito, opte por usar a opção de débito e compre com dinheiro. É simples assim.

Se você não pode parar de usá-lo, pelo menos evite parcelar com muita frequência.

Muitas vezes, muitas parcelas podem causar confusão porque é quase impossível lembrar de todas as cobranças em uma fatura. Sem contar que muitas parcelas envolvem juros.

Lembre-se: mesmo que você tenha controle e/ou tenha acesso online às faturas, pagamentos em excesso podem complicar seu fluxo de caixa.

Por fim, tente definir um limite adequado para o uso do cartão de crédito e sempre pague as contas integralmente e em dia.

Dessa forma, seu cartão de crédito pode gerar coisas positivas como pontos que podem ser trocados por outros produtos. Além de melhorar sua pontuação no Serasa.

4. Faça um bom trabalho de controle financeiro

A primeira regra para organizar suas finanças pessoais é simples: gaste menos do que ganha e guarde um pouco da diferença.

Isso é simples e verdadeiro, mas na prática está longe de ser fácil. A habilidade de alguém que pode fazer isso é chamada de controle financeiro.

Isso mesmo: controle. Aqueles que conseguem viver um padrão de vida controlado o fazem porque sabem exatamente quanto dinheiro ganham e como o gastam.

Portanto, para desenvolver um orçamento doméstico adequado, você deve categorizar adequadamente suas despesas e monitorar seu fluxo de caixa mensalmente.

Uma dica legal é usar uma planilha de controle financeiro ou até mesmo um app para fazer essa organização – o app Grão tem um organizador super bacana!

gastar? Notas e registros. Você recebeu seu salário ou dinheiro extra? Também mantê-lo sob controle. Não confie em sua cabeça em tudo isso.

Gastos pequenos ou não, tudo deve ser bem cuidado. Mais importante ainda, o controle financeiro precisa ser uma prioridade.

Veja também: Dicas para lhe ajudar a organizar sua situação financeira

Por fim, com o histórico, seu orçamento ficará mais claro e você poderá acompanhar a evolução de suas despesas e planejar o futuro.

5. Não se concentre apenas nas contas organizacionais. Economizar

Muita gente acha bobagem economizar dinheiro porque “só se vive uma vez”. No entanto, é ingênuo pensar assim.

Os investimentos também estão preparados para serem consumidos no futuro, quando se tornarem o presente. Afinal, todos envelhecemos e precisamos de recursos.

Além disso, é porque “você só vive uma vez” que você quer realizar seus sonhos, certo?

E, a menos que você tenha nascido em um berço de ouro, você tem que economizar dinheiro se quiser comprar sua própria casa, ter o carro de sua escolha ou fazer uma viagem inesquecível.

É por isso que economizar dinheiro não pode ser um sacrifício, é uma coisa complicada e difícil de fazer. As economias devem ser sábias e valorizadas por você e sua família.

Depois de ter sua conta organizada, comece a economizar 5% de sua renda. Depois, vá aumentando aos poucos, não se estresse, não tenha pressa. Mas, por favor, comece.

Siga o script mais simples:
estabelecer reservas para contingências;
Definir metas de curto prazo (até um ano) e alcançá-las por meio de aplicações conservadoras e de baixo risco;
Definir metas de médio prazo (1 a 5 anos) e diversificar de forma que se aplique a produtos conservadores e moderados;
Estabeleça metas de longo prazo (acima de 5 anos) e opte por produtos financeiros que ofereçam maiores retornos, mesmo com maior risco, mantendo investimentos conservadores em projetos anteriores.
Por exemplo, se você quiser viajar depois de 2 anos, considere que tem 48 meses para economizar.

A partir de agora, enquanto você está sonhando, você divide e investe seus recursos financeiros para pensar em viajar.

Ao fazer isso, você não apenas poderá atingir seus objetivos, mas também poderá alcançá-los sem se endividar. Dessa forma, a memória seria a melhor, não é?

6. Preste atenção às reservas de emergência

Dado o que aconteceu em 2020 e suas implicações para 2021 e além, a importância das reservas financeiras é óbvia.

Você pode até organizar suas contas sem ele, mas tudo vai para o lixo com a primeira despesa inesperada.

Mas calma: com planejamento adequado e decisões mais inteligentes, você terá dinheiro suficiente para emergências.

Mesmo que imprevistos façam parte da vida, você não precisa passar por dificuldades financeiras por causa deles.

Depois de ter suas finanças em ordem, comece a colocar dinheiro em uma reserva de emergência todos os meses.

O ideal é usar uma opção de investimento mais conservadora com liquidez instantânea.

Dessa forma, se algo acontecer e você precisar desesperadamente do dinheiro, não precisará pedir emprestado. Você poderá resgatar recursos rapidamente e sem perdas.

Conclusão: Organizar as contas é importante
Organizar as finanças pessoais deve ser uma opção. Essa escolha pode se transformar em um hábito repleto de ferramentas e mudanças positivas.

Comece explicando melhor sua relação com o dinheiro antes de começar a experimentar e adotar planilhas e aplicativos para controlar sua conta.

Lembre-se sempre de que reduzir a dívida é a melhor maneira de criar um orçamento mais saudável.

Além disso, economizar tornará suas decisões futuras mais inteligentes. Boa sorte!

Veja também: Dicas o que fazer na falta de tempo para organizar as finanças